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融资一租赁公司是指进行融资一租赁业务的公司。融资一租赁经中国一人民一银行批准经营融一资租赁业务的单位和经对外贸易经济合作主管部门批准经营融一资租赁业务的项目融资企业、外国企业开展的融资一租赁业务。融资一租赁(financial leasing)又称设备租赁建筑企业***

(equipment leasing)或现代租赁(modern leasing)，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权***终可以转移，也可以不转移。建筑企业***

融资一租赁和传统租赁一个本质的区别就是：传统租赁以承租一人租赁使用物件的时间计算租金，而融资一租赁以承租一人占用融资成本的时间计算租金。是市场经济发展到一定阶段而产生的一种适应性较强的融资方式，是20世纪50年代产生于美国的一种新型交易方式，由于它适应了现代经济发展的要求，所以在20世纪60～70年代迅速在全世界发展起来，当今已成为企业更新设备的主要融资手段之一，被誉为“朝阳产业”。 尚普咨询认为我国20世纪80年代初引进这种业务方式后，二十多年来也得到迅速发展，但比起发达国家来，租赁的优势还远未发挥出来，市场潜力很大。建筑企业***

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中小企业可以选择的融资方式是很多的，如直接融资，有风险投资(又称创业投资)、发行债一券、民间一借贷、发行股一票、通过商业信用进行预付或赊销等;间接融资，则主要是来自银行或其他非银行金融机构。但实际上中小企业选择融资的余地并不大，并且更多地局限于间接融资。为简便起见，尚普咨询特把把来自银行(包括信用社)的融资称为信一贷融资。从银行融资固然有难度，但对“聪明”的企业而言，企业融资的途径还是很多的。建筑企业***

一般来说，当前适合中小企业融资的途径主要有以下几类：

1、普通贷一款：即一般的商业银行贷一款，适合所有中小企业，但企业必须提供一定形式的担一保才能获得。担一保形式一般包括抵一押、质押和保证三种，用于抵一押的财产多为房屋、机器或土地，抵一押率通常不超过70%;质押贷一款要求以当事人的动产或权利作为质物，质押率一般不超过90%;保证方式贷一款则需要借一款人向银行提供有足够偿债能力的第三方(通常为企业)，为贷一款提供保证承诺。建筑企业***

4、应收一账款融资：即企业用应收一账款做抵一押取得贷一款或者将其出售给银行以获得所需资金，特别适合为大型企业提供配套产品或服务的中小企业。此类融资主要包括保理业务和福费庭业务两大类，均起源于进出口贸易，前者适合于短期融资，后者适合中长期融资。保理业务是保付代理业务的简称，适合于进行短期融资，目前我国银行在国内贸易中也开展了保理业务，称国内保理业务。利用保理业务，企业可以迅速地筹集到短期资金，以弥补资金的临时性短缺。建筑企业***

5、委托贷一款：是商业银行受委托人的委托向企业发放的贷一款，适合于各种类型的中小企业。但这类贷一款的借一款人是由委托人指一定的，商业银行只负责代为发放、管理，因此企业应加强与委托人的沟通，争取他们的支持。委托人一般包括政策性银行、***职能部门、企业等，前两类委托人的贷一款对象往往是特定的企业群体，如中国进出口银行和外经贸部委托中央外贸发展基一金主要面向外贸企业，农业发展银行主要面向乡镇企业，计华投资管理公司主要提供轿车零部件国产化配套资金等等。其他类的委托人，如企事业单位、保险公司等，其指一定的贷一款对象不拘一格，往往取决于借一款人与委托人的关系。建筑企业***

2、贴息贷一款：是***支持中小企业发展的重要形式，由***部门负责贷一款的全部或部分利息，银行提供贷一款。贴息贷一款支持的重点是那些国家产业政策、区域经济政策和资源环保政策需要扶持的企业，如科技含量高、产品附加值高、市场潜力大的企业;有技术创新，向“小而精”、“小而专”“小而特”方向发展的企业;产品有市场、有效益、有信誉，能增加就业和有能力还本付息的企业;市场效益型、科技联合型、资源开发型和外向型企业等。贴息贷一款种类很多，一般哪个部门确定贴息就由哪个部门负责补贴，其中国家经贸委作为主管部门的国一债技改贴息贷一款涉及面***，该贷一款主要由工商银行承担，其他银行也有参与。国一债贴息特别适合存续期较长、必须进行技术改造和产品升级换代的中小企业。建筑企业***

3、票一据融资：主要指票一据贴一现，即企业通过转让未到期承兑一汇票权利获得短期融资，适合于票一据结算量较大的中小企业。可以贴一现的票一据主要包括银行一 承兑一汇票和商业承兑一汇票。无论那种票一据，一般都可以迅速从银行获得融资。另外，信用一证、国内信用一证、银行一承兑一汇票等票一据业务本身主要是一种结算工具，但当银行收取保证金比例低于汇票面值时，就有了融资功能。

6、国际融资转贷一款：是资金来源于国外金融机构或外国***的外汇贷一款，适合国家支持的科技型中小企业，一般用于基本建设、技术改造等固定资产投资项目。因该类贷一款主要面向发展中国家，多具有援助性质，故贷一款条件一般比较优惠，期限较长。提供资金的机构包括世界银行、国际货币基一金组织、亚洲开发银行等国际金融组织以及外国***等。建筑企业***

7、其他信一贷融资方式：商业银行为提高自身竞争力，也在不断推出融资新产品，其中不乏适合中小企业的产品，例如近期出现的出口退税账户托管贷一款、国内买方信一贷、法人客户账户透支、流动资金循环贷一款、购货合同质押贷一款等，都在可选之列。

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贸易融资有广义和狭义之分，贸易融资是指外汇银行在为进出口商办理汇款托收和信用一证项下的结算业务时对对进口商和出口商提供的与结算相关的短期和长期的融资便利。融资服务提到，国际贸易融资是指外汇银行对进出口商提供的与进出口贸易结算有关的一切融资活动，其包括以上的狭义的常规贸易融资外，还包括在此基础上的各种创新。建筑企业***

一、综合授信:

即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信一贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借一随还，企业借一款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷一款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。建筑企业***

二、信用担一保贷一款:

目前在***31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担一保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担一保基一金的来源，一般是由当地***财政拨款、会员自愿交纳的会员基一金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借一款时，可以由中小企业担一保机构予以担一保。建筑企业***

三、买方贷一款：

如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担一保品或寻求第三方担一保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷一款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银一行承兑一汇票，卖方持汇票到银行贴一现。建筑企业***

四、异地联合协作贷一款：

有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷一款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开一户银行结合，分头提供贷一款。建筑企业***

五、项目开发贷一款:

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发y贷一款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或***项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信一贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷一款外，也可办理项目开发贷一款。建筑企业***

六、出口创汇贷一款:

对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷一款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵一押贷一款。尚普咨询提到，对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民一币贷一款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷一款。建筑企业***

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